Bạn muốn tham gia bảo hiểm nhưng chưa biết ngân sách 6 triệu 1 năm nên mua gói bảo hiểm nhân thọ nào? Tham khảo bài viết để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhé.
Khi nhắc đến bảo hiểm nhân thọ, một số người có thu nhập trung bình hoặc thấp thường có tâm lý khá e ngại khi tham gia. Nguyên nhân là do họ có quá nhiều nỗi lo về các khoản chi phí hàng ngày như tiền thuê nhà, điện, nước, ăn uống, con cái… nên ít nghĩ đến việc tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Ngoài ra, không ít ý kiến cho rằng bảo hiểm nhân thọ chẳng mấy khi dùng tới nên không cần thiết. Một phần khác lo sợ sau này sẽ không đủ khả năng đóng phí, phải dừng giữa chừng và mất toàn bộ quyền lợi. Đây là những lý do khiến người có thu nhập thấp không tự tin tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Vậy nếu chỉ với ngân sách 6 triệu 1 năm thì bạn nên chọn mua gói bảo hiểm nhân thọ nào? Hãy để Bảo Hiểm Việt tư vấn chi tiết ngay trong bài viết này nhé.
Lợi ích khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Trong trường hợp xảy ra sự cố, bảo hiểm nhân thọ sẽ phát huy nhiều lợi ích khác nhau đối với người mua bảo hiểm lẫn người thụ hưởng. Cụ thể, bảo hiểm nhân thọ sẽ:
- Chi trả chi phí khám và chữa bệnh: Công ty bảo hiểm sẽ đóng tiền viện phí, trả phí vận chuyển đi cấp cứu, phí phẫu thuật, ngày nằm viện,…
- Động viên tinh thần người bệnh: Bảo hiểm nhân thọ cũng được xem là món quà tinh thần, thay mặt những người thân trong gia đình thăm hỏi người bệnh nếu chẳng may gặp tình huống không may.
- Là một hình thức tiết kiệm: Khi hợp đồng bảo hiểm đến thời gian đáo hạn, quý khách sẽ nhận được khoản tiền đã đóng. Đây là một hình thức mở sổ tiết kiệm sinh lời khá tốt.
- Tạo quỹ hưu trí cho tuổi già: Nếu đóng bảo hiểm nhân thọ từ khi còn trẻ và đóng liên tục trong thời gian dài, người tham gia bảo hiểm sẽ tích lũy một khoản tiền đủ lớn, đảm bảo cuộc sống tuổi già an nhàn và hạn chế phụ thuộc vào con cái.
- Đảm bảo tài chính cá nhân: Khoản chi phí bồi thường do công ty bảo hiểm chi trả phần nào có thể bù đắp vào khoản thu nhập thiếu hụt những lúc quý khách không có khả năng lao động.
Tham gia bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền?
Tại các diễn đàn bảo hiểm, các câu hỏi về phí bảo hiểm như: Bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền? Mua bảo hiểm nhân thọ mất phí bao nhiêu? Trên thực tế, phí bảo hiểm của các gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không giống nhau, cho dù là sản phẩm của cùng một công ty. Vì bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm đặc biệt thích ứng với nhu cầu và hoàn cảnh của mỗi cá nhân đồng thời người tham gia có thể hoạch định tài chính để lựa chọn gói sản phẩm bảo hiểm phù hợp.
Mức phí bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: giới tính, độ tuổi, sức khỏe, ngành nghề và những quyền lợi mong muốn. Rủi ro cao trở lên thì phí bảo hiểm cao hơn bình thường.
Khách hàng có thể trả phí bảo hiểm nhân thọ một lần bằng cách mua bảo hiểm không? Mức tham gia bảo hiểm nhân thọ tối thiểu hiện nay khoảng 3 – 4 triệu đồng/năm/kỳ bảo hiểm.
Khách hàng có sức khỏe bình thường, thu nhập trung bình nên đăng ký gói bảo hiểm nhân thọ đóng phí khoảng 7 triệu đến 15 triệu/năm, còn những khách hàng có thu nhập khá trở lên có thể đóng phí khoảng 15 triệu đến 30 triệu/năm. Những khách hàng đặc biệt giàu có có thể tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm với mức từ hàng chục triệu đến hàng trăm triệu USD mỗi năm.
Ngân sách 6 triệu/năm nên mua gói bảo hiểm nhân thọ nào?
Hiện nay trên thị trường bảo hiểm nhân thọ có khá nhiều sản phẩm đáp ứng được mức tài chính của hầu hết các khách hàng.
Nếu bạn còn băn khoăn mức ngân sách 6 triệu 1 năm nên mua gói bảo hiểm nhân thọ nào thì hãy tham khảo ngay các gói bảo hiểm của các công ty bảo hiểm mà Bảo Hiểm Việt giới thiệu ngay sau đây nhé.
An Phúc Trọn Đời Ưu Việt (AIA Việt Nam)
An Phúc Trọn Đời Ưu Việt chính là giải pháp linh hoạt mang lại sự bảo vệ toàn diện và tiết kiệm hiệu quả cho bạn và gia đình.
Điều kiện tham gia:
- Tuổi tham gia của NĐBH: 30 ngày tuổi – 65 tuổi.
- Tuổi kết thúc hợp đồng: 100 tuổi.
- Thời hạn hợp đồng: đến 100 tuổi.
Đóng phí bảo hiểm: Để đảm bảo thực hiện tốt kế hoạch tài chính của mình, khách hàng cần đóng phí như đã hoạch định. Trong 4 năm hợp đồng đầu tiên, mức phí bảo hiểm cơ bản đã chọn là mức phí tối thiểu phải được đóng đầy đủ.
Định kỳ đóng phí: Năm, Nửa năm, Quý và Tháng.
Quyền lợi:
- Bảo hiểm tử vong hoặc tàn tật toàn bộ và vĩnh viễn (TTTB&VV).
- Khách hàng có thể tăng 25% Số tiền bảo hiểm khi kết hôn hoặc sinh con mà không cần phải cung cấp bằng chứng về sức khoẻ và tài chính.
- AIA Việt Nam sẽ chi trả thêm 10% STBH hiện tại khi khách hàng (từ 15 tuổi trở lên) tử vong và được xác định không hút thuốc lá.
- Hỗ trợ tài chính khi khách hàng mắc bệnh ung thư.
- Quyền lợi bảo hiểm khi Người được bảo hiểm tử vong do Tai nạn lên tới 4 tỷ đồng.
- Thưởng duy trì hợp đồng và hưởng lãi suất từ kết quả đầu tư.
An Bình Ưu Việt (AIA Việt Nam)
An Bình Ưu Việt – một giải pháp tài chính mang lại sự bảo vệ cao giúp khách hàng hoàn toàn an tâm để trải nghiệm cuộc sống phong phú này một cách trọn vẹn.
Điều kiện tham gia:
- Tuổi tham gia của Người được bảo hiểm: Từ 30 ngày tuổi đến 65 tuổi
- Tuổi tối đa kết thúc hợp đồng: 70 tuổi
- Thời hạn hợp đồng: 5, 10, 15 năm
Thời hạn đóng phí: bằng thời hạn hợp đồng.
Định kỳ đóng phí: Năm/ Nửa năm/ Quý.
Quyền lợi:
- Bảo vệ cao với phí bảo hiểm thấp.
- Quyền lợi bảo hiểm tử vong lên tới 125% STBH; TTTB&VV 100% STBH.
- Nếu khách hàng là người không hút thuốc lá, mức phí bảo hiểm của khách hàng sẽ thấp hơn khoảng 10% so với người hút thuốc lá.
- Dễ dàng chuyển đổi sang sản phẩm chính khác kể từ năm hợp đồng thứ 2 trở đi mà không yêu cầu thẩm định sức khỏe và tài chính.
- Linh hoạt chọn thời hạn hợp đồng.
VITA – Sống tự tin (Generali Việt Nam)
Vita – Sống Tự Tin, một giải pháp hoàn hảo giúp bạn và gia đình thân yêu tự tin hiện thực hóa các ước mơ và hoài bão tại mỗi chặng đường của cuộc sống.
Điều kiện tham gia:
- Tuổi tham gia: Từ 30 ngày tuổi – 60 tuổi.
- Tuổi tối đa khi kết thúc bảo hiểm: 99 tuổi.
- Thời hạn hợp đồng: 99 tuổi – Tuổi tham gia.
Thời hạn đóng phí: bằng thời hạn hợp đồng.
Định kỳ đóng phí: Năm/ Nửa năm/ Quý.
Quyền lợi:
- Quyền lợi bảo vệ lên đến 200% số tiền bảo hiểm.
- Tặng lại lên đến 500% phí bảo hiểm giúp tối ưu hóa kết quả đầu tư.
- Linh hoạt hoạch định và điều chỉnh kế hoạch tài chính theo nhu cầu
- Quyền lợi thưởng hàng năm: Chi trả theo % Phí bảo hiểm.
Phát Lộc Gia Hưng (MIV Life)
Phát lộc Hưng Gia là một trong những điểm tựa tài chính quan trọng, đem lại sự bình yên trong cuộc sống bằng một kế hoạch Bảo vệ – Tiết kiệm- Đầu tư một cách toàn diện.
Điều kiện tham gia:
- Tuổi tham gia: 6 tháng – 70 tuổi
- Tuổi tối đa khi đáo hạn : 80 tuổi
Phí bảo hiểm:
- Phí bảo hiểm cơ bản tối thiểu/năm: 6 triệu đồng
- Phí bảo hiểm đóng thêm tối thiểu: 2 triệu đồng/lần đóng thêm.
- Phí bảo hiểm đóng thêm tối đa: 5 lần phí bảo hiểm cơ bản/năm HĐ
Quyền lợi:
- Quyền lợi bảo vệ dành cho bạn có thể lên tới tuổi 80.
- Được chi trả ít nhất 200% STBH cho rủi ro tử vong do tai nạn thông thường và ít nhất 300%STBH cho rủi ro tử vong do tai nạn giao thông nơi công cộng.
- Quyền lợi rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng (không vượt quá 80%).
- Quyền lợi được thay đổi số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm đóng thêm.
- Quyền lợi đáo hạn.
SUN – Sống sáng (Sun Life Việt Nam)
SUN – Sống Sáng thuộc dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, đây là giải pháp bảo hiểm kết hợp đầu tư thông minh giúp khách hàng, hoạch định kế hoạch cho bản thân và gia đình để sẵn sàng hướng đến một cuộc sống tươi sáng hơn.
Điều kiện tham gia:
- Tuổi tham gia: 30 ngày tuổi – 65 tuổi
- Tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng: 85 tuổi
- Thời hạn bảo hiểm: đến tối đa 85 tuổi
Thời hạn đóng phí: Tối đa bằng Thời hạn bảo hiểm.
Tối thiểu: Thời hạn đóng phí bắt buộc là 4 Năm hợp đồng đầu tiên. Nếu Bên mua bảo hiểm không đóng phí đúng hạn, Hợp đồng sẽ mất hiệu lực và quyền lợi bảo hiểm không còn.
Quyền lợi:
- Quỹ đầu tư khác biệt và đẳng cấp giúp tối ưu dòng tiền.
- Quyền điều chỉnh linh hoạt kế hoạch đầu tư và bảo vệ.
- Khoản thưởng hấp dẫn, nhận thưởng dễ dàng.
- Lên đến 290 lần Phí bảo hiểm cơ bản năm.
- Đặc quyền cho Khách hàng Sức khỏe Vàng.
Trọn Đời Yêu Thương (Bảo Việt Nhân Thọ)
Giải pháp tài chính tích hợp Trọn Đời Yêu Thương là gói bảo hiểm trọn đời với nhiều ưu điểm hấp dẫn, linh hoạt trong gói chăm sóc sức khỏe Vàng và Kim Cương sẽ là tấm khiên vững chắc, mang lại sự bình an cho cả gia đình chỉ trong 1 Hợp đồng duy nhất.
Điều kiện tham gia:
- Đối tượng khách hàng: Được thiết kế đặc biệt cho các Khách hàng đã có gia đình (vợ, chồng, con)
- Độ tuổi tham gia (NĐBH chính): Từ 0 – 65 tuổi
Thời hạn đóng phí: 10, 15, 20 năm, đóng phí tới năm 55, 60 hoặc 65 tuổi hoặc đóng phí trong suốt thời gian Hợp đồng có hiệu lực.
Quyền lợi:
- Chăm sóc sức khỏe toàn diện cho cả gia đình chỉ với 1 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Bạn có thể ứng trước 50% số tiền chi trả quyền lợi tử vong (chi trả tối đa 500 triệu đồng đối với bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối).
- Bảo vệ trọn đời với mức bảo vệ cao hơn 150 lần số tiền phí bảo hiểm đóng định kỳ hằng năm.
- Không giới hạn bệnh viện điều trị.
- Khách hàng có thể chủ động lựa chọn mức bảo vệ và phạm vi bảo vệ theo nhu cầu và mục đích của mình.
Hy vọng qua bài viết này của Bảo Hiểm Việt bạn có thể lựa chọn được cho mình gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với ngân sách 6 triệu 1 năm của mình.. Hãy dành ra một khoản tiền nhỏ mỗi ngày tham gia bảo hiểm nhân thọ để có một phần quỹ dự phòng trong tương lai nếu chẳng may gặp phải rủi ro trong cuộc sống. Và cuối cùng bảo hiểm nhân thọ không hề đắt như bạn nghĩ nếu bạn tham gia ngay từ khi còn trẻ với một sức khỏe tốt.
Xem thêm:
