Với ngân sách 20 triệu/năm nên mua gói bảo hiểm nhân thọ nào? Tham khảo ngay Top 10+ gói bảo hiểm có mức phí chưa đến 20 triệu/năm tốt nhất hiện nay.
Nhu cầu cuộc sống ngày càng được cải thiện và nâng cao thì càng nhiều người tìm đến các gói bảo hiểm nhân thọ (BHNT) như một quỹ tài chính dự phòng để bảo vệ bản thân và gia đình. Tuy nhiên, để lựa chọn một gói BHNT tốt và phù hợp không phải là chuyện dễ.
Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính giúp khách hàng chủ động duy trì thời hạn của hợp đồng bảo hiểm và giữ tối ưu được các quyền lợi của mình trong suốt thời hạn hợp đồng.
Vậy với ngân sách 20 triệu/năm thì nên mua gói bảo hiểm nhân thọ nào? Cùng Bảo Hiểm Việt tìm hiểu ngay sau đây nhé.
10+ gói bảo hiểm có mức phí chưa đến 20 triệu/năm tốt nhất hiện nay
An Tâm Vui Sống (15 triệu/năm) – Manulife
An Tâm Vui Sống của Manulife là một trong số những sản phẩm bảo hiểm tử kỳ vô cùng nổi bật, với mức phí do chính bạn quy định cùng quyền lợi hoàn phí hấp dẫn.
Điều kiện tham gia:
- Là người Việt Nam/nước ngoài đang sinh sống, học tập và làm việc tại Việt Nam.
- Từ 6 tuổi đến 69 tuổi.
- Không mắc các bệnh về thần kinh, phong cùi.
- Không bị thương tật vĩnh viễn trên 50% hoặc đang trong thời gian trị thương tật.
Thời hạn đóng phí: 3/5/10 năm.
Thời hạn hợp đồng: 15/20/30 năm
Quyền lợi:
- Quyền lợi Thương tật và tử vong do tai nạn: Nhận ngay 200% Số Tiền Bảo Hiểm (STBH)
- Tại các thời điểm hợp đồng được 10-15-20 năm: Nhận hoàn lại 88% Phí Bảo Hiểm Rủi Ro.
- Sản phẩm bổ trợ đa dạng giúp bạn linh hoạt lựa chọn các kế hoạch bảo vệ cho gia đình.
- Tối ưu hóa thời gian tích lũy qua 3 quỹ đầu tư.
- Hoàn toàn miễn Phí Rút Giá Trị Tài khoản, Phí Chuyển Đổi Quỹ và phí thay đổi Tỷ Lệ Phân Bổ Quỹ.
- Quyền lợi tặng thưởng từ các dịch vụ chăm sóc sức khỏe và đời sống của chương trình ManulifeMOVE.
Hành Trình Hạnh Phúc (13 triệu/năm) – Manulife
Tham gia bảo hiểm Manulife Hành Trình Hạnh Phúc giúp bạn xây dựng kế hoạch tài chính trọn đời, bảo vệ gia đình đặc biệt là người trụ cột trước những rủi ro không lường trước..
Điều kiện tham gia:
- Đối tượng: Từ 1 tháng tuổi đến 65 tuổi
- Thời hạn hợp đồng (năm): Đến 99 tuổi.
- Thời hạn đóng phí (năm): Linh hoạt.
Quyền lợi:
- Linh hoạt chọn lựa thời hạn đóng phí và gói bảo hiểm (Bảo vệ/Tiết kiệm).
- Quyền lợi Tủ vong do Tai Nạn: Chi trả lên đến 400% STBH.
- Quyền lợi trợ cấp y tế và các khoản hỗ trợ chăm sóc sức khỏe hàng năm.
- Thưởng 150% và 400% Phí bảo hiểm cơ bản năm đầu tiên khi bạn đạt được những cột mốc quan trọng (năm 10 và năm 20 hợp đồng).
- Trong suốt thời hạn hợp đồng được miễn phí rút tiền.
- Miễn Phí Phí Bảo Hiểm Rủi ro và Quản Lý Hợp Đồng trong năm HĐ đầu tiên và kể từ khi NĐBH đạt 85 tuổi.
Món Quà Tương Lai (10 triệu/năm) – Manulife
Sản phẩm Món Quà Tương Lai giúp bạn xây dựng một tương lai hưng thịnh, an tâm và tự tin với tài chính vững vàng.
Điều kiện tham gia:
- Độ tuổi: từ 1 tháng tuổi đến 69 tuổi
- Tuổi kết thúc hợp đồng: đến 99 tuổi
Quyền lợi:
- Chi trả lên đến 200% STBH trước các rủi ro như thương tật và tử vong do Tai nạn.
- Hoàn lại 88% Phí Bảo Hiểm Rủi Ro cho khách hàng đầu tư dài hạn khi hợp đồng đạt mốc 10-15-20 năm.
- Quỹ đầu tư Hưng Thịnh giúp tối ưu hóa thời gian tích lũy.
- Hoàn toàn miễn phí Phí Chuyển Đổi Quỹ, Rút Giá Trị Tài Khoản và phí thay đổi Tỷ Lệ Phân Bổ Quỹ.
Phú – Toàn Gia Hưng Thịnh (8 triệu/năm) – Prudential
PHÚ-TOÀN GIA HƯNG THỊNH – Giải pháp kết hợp bảo vệ và tiết kiệm hiệu quả với nhiều quyền lợi nổi bật.
Điều kiện tham gia:
- Đối tượng: 0 đến 65 tuổi
- Thời hạn hợp đồng: Đến tuổi 75 của NĐBH
- Phí Bảo hiểm tối thiểu: NĐBH chính >= 18 tuổi: Từ 8 triệu đồng/ năm; NĐBH chính < 18 tuổi: Từ 6 triệu đồng/ năm
- STBH tối thiểu: 200 triệu
Quyền lợi:
- Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: Giá trị lớn hơn giữa STBH và tài khoản cơ bản + tài khoản tích lũy thêm
- Quyền lợi tử vong: Giá trị lớn hơn giữa STBH và tài khoản cơ bản + tài khoản tích lũy thêm
- Thưởng duy trì hợp đồng
- Quyền lợi đầu tư
- Chi trả chi phí chữa bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối
- Quyền lợi đảm bảo gia tăng STBH.
Trọn Vẹn Cân Bằng (20 triệu/năm) – AIA
Với Gói bảo hiểm Trọn Vẹn Cân Bằng từ AIA, giúp bạn bảo vệ sức khỏe và tài chính trước những thay đổi, những rủi ro trong cuộc sống.
Điều kiện tham gia:
- Đối tượng: 30 ngày tuổi đến 65 tuổi.
- Thời hạn hợp đồng: Đến 100 tuổi.
- Định kỳ đóng phí: Năm – Nửa năm – Quý và Tháng.
Quyền lợi:
- Nhận thêm 25% STBH khi mắc ung thư, số tiền này không khấu trừ về sau.
- Chi trả từ 1%-100% STBH khi gặp tai nạn.
- Khi TTTB&VV, bệnh giai đoạn cuối hoặc tử vong: Với Quyền lợi nâng cao: Nhận 100% STBH và GTTK cơ bản cộng với GTTK đóng thêm.
- Nhận thêm 15% STBH khi Người được bảo hiểm không hút thuốc và tuổi từ 15 trở lên vào thời điểm tử vong.
- Hưởng lợi nhuận đầu tư.
- Thưởng hàng năm: Lên đến 15% phí bảo hiểm cơ bản.
- Linh hoạt chuyển đổi Quyền lợi Bảo hiểm nâng cao và cơ bản.
- Linh hoạt rút tiền.
An Phúc Gia Hưng (10 triệu/năm) – AIA
An Phúc Hưng Gia của AIA – giúp bạn xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn một cách chu toàn.
Điều kiện tham gia:
- Tuổi của NĐBH: 30 ngày tuổi đến 65 tuổi.
- Thời hạn hợp đồng: 9/12/15/18 năm.
- Thời hạn đóng phí: bằng thời hạn hợp đồng.
- Định kỳ đóng phí: Năm, Nửa năm, Quý và Tháng.
Quyền lợi:
- Thời hạn hợp đồng linh hoạt.
- Nhận tiền mặt định kỳ (Được tính dựa trên % của STBH và Thời hạn của hợp đồng bảo hiểm).
- Chi trả 100% STBH cùng với 100% BTTL và 100% Lãi chia thêm (nếu có) nếutử vong hoặc Tàn tật toàn bộ & vĩnh viễn (TTTB&VV).
- Quyền lợi đáo hạn.
VITA – Bảo An Toàn Diện (7 triệu/năm) – Generali
VITA – Bảo An Toàn Diện là giải pháp tài chính giúp bạn vừa đáp ứng được nhu cầu bảo vệ bản thân và gia đình vừa đảm bảo được yếu tố đầu tư tích lũy tài sản.
Điều kiện tham gia:
- Tuổi tham gia: từ 30 ngày Tuổi đến 65 Tuổi
- Thời hạn hợp đồng: 99 Tuổi trừ đi tuổi tham gia
- Thời hạn đóng phí: bằng Thời hạn hợp đồng
- Định kỳ đóng phí: năm, nửa năm, quý
Quyền lợi:
- Bảo vệ bạn trước 111 Bệnh hiểm nghèo đến 75 Tuổi
- Hưởng lãi đầu tư của Quỹ Liên kết chung
- Bảo vệ trước rủi ro tử vong
- Đảm bảo duy trì hiệu lực hợp đồng trong 4 năm đầu
- Hỗ trợ chi phí chăm sóc y tế lên đến 1 tỷ đồng/năm/người
- Quyền lợi duy trì hợp đồng hấp dẫn mỗi ba Năm hợp đồng
- Quyền lợi thưởng đặc biệt giá trị vào cuối Năm hợp đồng thứ 15, 20 và 25
- Quyền lợi hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ Liên kết chung
- Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng hoàn trả toàn bộ giá trị Tài khoản hợp đồng
VITA – Sống Lạc Quan (7 triệu/năm) – Generali
VITA – Sống Lạc Quan giúp bạn vượt qua giai đoạn khó khăn, trước những thay đổi bất ngờ của cuộc đời và còn là chìa khóa giúp bạn sống khỏe cả về thể chất và tinh thần.
Điều kiện tham gia:
- Tuổi tham gia: Từ 30 ngày tuổi đến 60 tuổi
- Tuổi khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm: Tối đa 99 tuổi
- Thời hạn hợp đồng: Từ 20 năm đến 99 tuổi
Quyền lợi:
- Bảo vệ bạn trước 111 bệnh hiểm nghèo
- Chi trả lên đến 600% STBH và miễn toàn bộ phí bảo hiểm nếu chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo.
- Chi trả lên đến 500% STBH nếu tử vong do tai nạn
- Nếu mắc bệnh ung thư sẽ được hỗ trợ tài chính định kỳ.
- Hỗ trợ tiền mặt chi phí khám sức khỏe định kỳ lên tới 3 triệu đồng/lần ở mỗi 3 năm hợp đồng.
- Quỹ chăm sóc y tế lên đến 1 tỷ đồng/ năm/ người.
- Danh mục bảo vệ đa dạng.
Hoạch Định Tài Chính Tương Lai (7 triệu/năm) – Chubb Life
Hoạch Định Tài Chính Tương Lai là giải pháp tối ưu nhất cho những khách hàng mong muốn duy trì sự tập trung tích lũy tối đa bên cạnh giá trị bảo vệ cao cho bản thân và gia đình thân yêu của mình.
Điều kiện tham gia:
| Quyền lợi bảo hiểm | Tuổi tối thiểu tham gia bảo hiểm | Tuổi tối đa tham gia bảo hiểm | Tuổi đáo hạn bảo hiểm |
| Quyền lợi Bảo hiểm Cơ bản – Định hướng Bền vững | 01 tháng tuổi | 60 tuổi | 99 tuổi |
| Quyền lợi Bảo hiểm Cơ bản – Định hướng Gia tăng | 01 tháng tuổi | 54 tuổi | 99 tuổi |
| Quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc tàn tật do tai nạn mở rộng | 01 tháng tuổi | 60 tuổi | 65 tuổi |
| Quyền lợi bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn | 04 tuổi | 60 tuổi | 65 tuổi |
| Quyền lợi bảo hiểm theo mức độ cho bệnh nan y | 18 tuổi | 60 tuổi | 75 tuổi |
| Quyền lợi bảo hiểm hỗ trợ nằm viện mở rộng | 06 tuổi | 60 tuổi | 65 tuổi |
Quyền lợi:
Quyền lợi Bảo hiểm Cơ bản (QLBHCB)
Hoạch định Tài chính Tương lai mang đến sự bảo vệ cho khách hàng và gia đình trước các rủi ro với 2 lựa chọn tùy theo nhu cầu của khách hàng:
- Định hướng Bền vững: Nếu NĐBH chẳng may tử vong trong thời gian HĐBH có hiệu lực, Chubb Life sẽ chi trả Số tiền Bảo hiểm (STBH) là giá trị lớn hơn giữa GTTKHĐ và Mệnh giá Bảo hiểm (MGBH) của QLBHCB.
- Định hướng Gia tăng: STBH được chi trả bằng GTTKHĐ cộng với MGBH của QLBHCB. Nếu QLBHCB đã được chuyển đổi sang lựa chọn Định hướng Bền vững, Chubb Life sẽ chi trả STBH là giá trị lớn hơn giữa GTTKHĐ và MGBH của QLBHCB sau khi chuyển đổi.
Phú Hưng Phát Lộc (8 triệu/năm) – Phú Hưng
Phú Hưng Phát Lộc là giải pháp đầu tư ngắn hạn ưu việt.
Điều kiện tham gia:
- Độ tuổi tham gia: 5 – 64 tuổi
- Thời hạn bảo hiểm: 01 năm và tái tục hàng năm
- Thời hạn đóng phí: 01 năm và tái tục hàng năm
Quyền lợi:
- Quyền lợi tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn chi trả lên tới 150 triệu đồng.
- Hưởng lãi suất đầu tư hấp dẫn.
- Thưởng trên phí bảo hiểm cơ bản (khi đóng trước toàn bộ Phí Bảo hiểm cơ bản)
- Thưởng trên phí bảo hiểm cơ bản (cuối năm hợp đồng thứ 3)
- Miễn phí phí rút tiền từ Giá trị tài khoản đầu tư.
Phú Hưng Đại Phát (8 triệu/năm) – Phú Hưng
Phú Hưng Đại Phát – sự lựa chọn thông minh, đồng hành với những dự định, ước mơ của bạn thành hiện thực, giúp nâng tầm cuộc sống của bạn và những người thân yêu bằng giải pháp tài chính ưu việt.
Điều kiện tham gia:
- Tuổi tham gia: 30 ngày tuổi – 70 tuổi
- Thời hạn bảo hiểm: đến khi Người được bảo hiểm được 99 tuổi
- Thời hạn đóng phí: bằng Thời hạn bảo hiểm
- Định kỳ đóng phí: Năm, Nửa nămSố tiền bảo hiểm tối thiểu: 100.000.000 đồng
Quyền lợi:
- Quyền lợi tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn
- Quyền lợi hưởng lãi từ kết quả đầu tư liên kết chung.
- Quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng
- Quyền lợi đáo hạn.
Những lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ
Để đảm bảo quyền lợi khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Tìm hiểu kỹ các điều kiện để mua BHNT: 4 điều kiện quan trọng và phổ biến nhất để mua bảo hiểm nhân thọ là có sức khỏe tốt, nằm trong độ tuổi cho phép (phổ biến là 0-60 tuổi), nghề nghiệp tương đối an toàn và thu nhập ổn định.
- Tìm hiểu quyền lợi các quyền lợi trong hợp đồng một cách kỹ lưỡng: Trước khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ, bạn nên tìm hiểu cụ thể các quyền cơ bản, tổng quyền lợi, mức chi trả, mức lãi suất,… để có thể hiểu và bảo vệ các lợi ích của mình. Ngoài ra, các quyền lợi bổ trợ cũng là mục quan trọng trong hợp đồng mà bạn nên biết.
- Khai báo thông tin đầy đủ, chính xác trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Đảm bảo rằng bạn đã cung cấp thông tin một cách trung thực và chính xác nhất. Công ty bảo hiểm sẽ dựa vào những thông tin đó để tính phí cũng như chi trả quyền lợi bảo hiểm. Do đó, bạn sẽ gặp một số rắc rối thế nếu có bất kỳ sai sót nào trong việc cung cấp thông tin. Những thông tin bạn cần lưu ý là thông tin cá nhân của người mua, người thụ hưởng, tình trạng sức khỏe và thông tin của gói bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm nhân thọ và thời gian đóng phí: Để tránh những rắc rối và rủi ro, bạn cần tìm hiểu mức phí và thời gian đóng phí trong hợp đồng. Lưu ý là mức phí bảo hiểm nhân thọ sẽ khác nhau đối với từng gói sản phẩm.
- Các trường hợp được bảo hiểm chi trả, bồi thường, không bồi thường: Không phải trường hợp nào bảo hiểm nhân thọ cũng chi trả hoặc bồi thường. Vì thế, trước khi mua bảo hiểm, bạn nên nhờ nhân viên tư vấn để nắm được các trường hợp được bảo hiểm chi trả, bồi thường hoặc không bồi thường.
Điều quan trọng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ không chỉ là các quyền lợi bảo vệ đầy đủ, mà còn phải phù hợp với tình hình tài chính cá nhân. Nếu quá sức chi trả thì Hợp đồng bảo hiểm vốn rất tuyệt vời sẽ trở thành một gánh nặng mà bạn chỉ muốn bỏ đi đấy!
Hy vọng qua bài viết này của Bảo Hiểm Việt, bạn có thể lựa chọn được cho mình gói bảo hiểm ngân sách 20 triệu 1 năm phù hợp với tài chính của cá nhân. Nếu còn gì thắc mắc bạn có thể liên hệ, Bảo Hiểm Việt sẽ giải đáp cho bạn trong thời gian ngắn nhất.
Xem thêm:
