Bảo hiểm nhân thọ là một trong những loại bảo hiểm không còn xa lạ với nhiều người. Vậy, bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu?
Duy trì bảo hiểm từ khi bắt đầu cho tới thời điểm kết thúc hợp đồng là điều mà ai cũng mong muốn. Cũng bởi, người tham gia sẽ được hưởng đầy đủ các quyền lợi đã ký kết trong hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, vì nhiều lý do khác nhau mà người tham gia muốn rút bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn.
Có không ít khách hàng băn khoăn, bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu? Để giải đáp thắc mắc về vấn đề này, các bạn hãy cùng Bảo Hiểm Việt tìm hiểu qua bài viết sau nhé!
Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro về sức khỏe, thân thể, tính mạng. Người tham gia sẽ cùng công ty bảo hiểm ký kết một hợp đồng bảo hiểm với những điều khoản rõ ràng.
Người tham gia sẽ có trách nhiệm đóng phí đều đặn, còn công ty bảo hiểm sẽ có nghĩa vụ chi trả số tiền nhất định cho người mua khi không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn.
Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu?
Những khách hàng đang băn khoăn bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu thì có thể tham khảo một số thông tin sau đây:
Công thức tính số tiền bảo hiểm nhân thọ được rút sau 15 năm
Để biết mình sẽ nhận được khoản tiền là bao nhiêu sau 15 năm tham gia bảo hiểm nhân thọ, các bạn hãy áp dụng theo công thức sau:
Giá trị hoàn lại = (Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Bảo tức tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng + Lãi tích lũy) – Các khoản nợ (nếu có).
Trong đó:
- Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo: Là số tiền được công ty bảo hiểm cam kết chi trả khi người tham gia gặp rủi ro hoặc đáo hạn hợp đồng.
- Bảo tức tích lũy: Khoản lãi được chia từ quỹ của chủ hợp đồng tham gia được công bố hàng năm.
- Lãi chia cuối hợp đồng: Lãi chia không đảm bảo từ quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi.
- Lãi tích lũy: Người mua được hưởng khi kết thúc hợp đồng đối với trường hợp để lại tiền mặt ở công ty bảo hiểm.
Ví dụ: Công ty bảo hiểm cam kết chi trả cho khách hàng 100 triệu đồng, bảo tức 10 triệu, lãi tích lũy 10 triệu, lãi chia cuối hợp đồng 10 triệu. Áp dụng theo công thức trên, giá trị hoàn lại = 100+10+10+10 = 130 triệu đồng.
Có nên mua gói bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm không?
Mua bảo hiểm nhân thọ nên hay không sẽ tùy thuộc vào kinh tế cũng như mong muốn của từng khách hàng. Thông thường, các gói bảo hiểm nhân thọ hiện nay đều có thời hạn từ 10 tới 15 năm. Các gói bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm vẫn được hưởng mọi quyền lợi như gói bảo hiểm khác.
Người tham gia vẫn được bảo vệ trước các rủi ro trong cuộc sống về sức khỏe, thân thể, tính mạng… Đồng thời, nó còn là một hình thức đầu tư, gia tăng tài sản, tích lũy tương lai… Do đó, nếu có điều kiện về tài chính bạn hoàn toàn có thể lựa chọn các gói bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm.
Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm có bị lỗ không?
Về vấn đề rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm có bị lỗ không còn tùy thuộc vào thời hạn của hợp đồng bảo hiểm bạn đã ký. Đối với hợp đồng nhân thọ có thời hạn 20 năm, nếu sau 15 năm bạn muốn rút thì sẽ được hoàn lại số tiền đã đóng.
Thời gian rút tiền bảo hiểm nhân thọ càng lâu thì số tiền được hoàn lại sẽ càng lớn. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm đều áp dụng tính phí khi rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng. Mức phí cụ thể sẽ tùy vào quy định của từng công ty cũng như thời điểm yêu cầu rút của khách hàng.
Quy trình rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm
Có hai hình thức rút tiền bảo hiểm nhân thọ đó là rút trước hạn và rút khi tới hạn. Cụ thể như sau:
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ đúng hạn
Bước 1: Nhân viên công ty bảo hiểm sẽ liên hệ với khách hàng để lựa chọn hình thức thanh toán.
Bước 2: Thực hiện điền đầy đủ và chính xác các thông tin vào đơn yêu cầu thanh toán quyền lợi hợp đồng bảo hiểm.
Bước 3: Công ty bảo hiểm sẽ tiếp nhận hồ sơ, sau đó kiểm tra thông tin, nếu hợp lệ thì quá trình rút tiền diễn ra nhanh chóng.
Bước 4: Khách hàng nhận toàn bộ số tiền theo quy định qua hình thức đã chọn trước đó.
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn
Khi thực hiện thao tác rút tiền bảo hiểm trước hạn, khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 3 hình thức sau:
- Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng: Khách hàng sẽ bị trừ đi một khoản phí nhất định.
- Tạm ứng từ giá trị hoàn lại/ giá trị tài khoản hợp đồng: Có thể rút tối đa 80% giá trị hợp đồng.
- Thanh lý hợp đồng: Các bước giống như khi rút tiền đến hạn, nhưng bạn cần chủ động liên hệ với công ty bảo hiểm.
Hình thức thanh toán khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm
Nhằm mang tới sự thuận tiện cho khách hàng, hầu hết các công ty thanh toán đều áp dụng nhiều hình thức khác nhau. Khách hàng có thể tùy chọn một trong những cách sau:
- Nhận tiền mặt trực tiếp ở trung tâm dịch vụ khách hàng hoặc văn phòng tổng đại lý.
- Nhận tiền thông qua hình thức chuyển phát tại bưu điện gần nơi mình sinh sống và làm việc nhất.
- Nhận tiền thông qua tài khoản ngân hàng mà khách hàng đã đăng ký với bên công ty bảo hiểm trước đó.
- Chuyển tiền qua để đóng hợp đồng mới hoặc hoàn trả một số khoản đã tạm ứng….
Một số lưu ý khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ sau 15 năm
Để quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích, tận dụng tối đa quyền lợi, khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ các bạn cần lưu ý các vấn đề sau:
- Không nên rút tiền bảo hiểm trước hạn không không thật sự cần thiết, bạn có thể không được trả phí hoặc nhận khoản tiền thấp.
- Trường hợp phải rút tiền trước hạn thì nên ưu tiên chọn rút/ tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng hoặc tạm ứng giá trị hoàn lại, không nên thanh lý hợp đồng.
- Kê khai một cách chính xác, trung thực, đầy đủ các thông tin liên quan tới hợp đồng bảo hiểm.
- Trường hợp khách hàng tự tử, cố ý gây thương tích hay bị bệnh di truyền sẽ không được công ty bảo hiểm bồi thường.
- Nắm rõ các loại phí, chủ động tính toán trước số tiền sẽ nhận được trước khi đưa ra yêu cầu rút tiền.
- Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín, tránh bị lừa đảo từ các công ty “ma”.
Trên đây là những thông tin giải đáp thắc mắc bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm được bao nhiêu của nhiều khách hàng. Hy vọng đó sẽ là chia sẻ hữu ích giúp khách hàng đưa ra lựa chọn sáng suốt.
