Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Nói đơn giản thì bảo hiểm phi nhân thọ là hình thức bảo hiểm, dành cho cả con người và tài sản khác.
Bảo hiểm phi nhân thọ dần dần mở rộng phạm vi bảo hiểm ngoài con người bảo hiểm phi nhân thọ còn sử dụng cho tài sản khác.Việc bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ thường xuyên bị nhầm lẫn với nhau là vô cùng bình thường. Thực tế, đây là hai loại bảo hiểm riêng biệt.
Vậy Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Phân biệt bảo hiểm phi nhân thọ và nhân thọ. Tất cả được tổng hợp trong bài viết dưới đây.
Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?
Nếu bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm thường gắn với tuổi thọ con người, thì bảo hiểm phi nhân thọ là một thể loại rộng hơn, bao gồm về cả con người và mọi thứ khác.
Về cơ bản, nó là một chính sách bảo hiểm để bảo vệ một cá nhân khỏi những tổn thất và thiệt hại khác với những gì được bảo hiểm nhân thọ chi trả.
Thời gian bảo hiểm cho hầu hết các chính sách và kế hoạch bảo hiểm phi nhân thọ thường là một năm, trong đó phí bảo hiểm thường được thanh toán trên cơ sở một lần.
Các rủi ro được bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: mất mát tài sản (mất xe, cháy nhà …), trách nhiệm pháp lý phát sinh từ thiệt hại do cá nhân gây ra đối với bên thứ ba, tử vong do tai nạn hoặc thương tích.
Các sản phẩm chính của bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm:
- Bảo hiểm xe cơ giới
- Bảo hiểm tai nạn
- Bảo hiểm y tế
- Bảo hiểm sức khoẻ
- Bảo hiểm du lịch.
Phân biệt bảo hiểm phi nhân thọ và nhân thọ
Để có cái nhìn tổng quát hơn về sự khác biệt giữa các loại bảo hiểm này. Bạn có thể tham khảo bảng tổng hợp sau:
| Nội dung | Bảo hiểm nhân thọ | Bảo hiểm phi nhân thọ |
| Ý nghĩa | Bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ cho con người, đảm bảo tài chính cho gia đình.. Tích lũy, hoạch định tài chính cho tương lai và đầu tư. | Bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ cho con người, tài sản và trách nhiệm dân sự. |
| Tích lũy | Có. Được trả tiền đáo hạn hợp đồng. Hưởng lãi suất hoặc lãi chia | Không. Phí đóng KHÔNG HOÀN LẠI |
| Nguyên tắc bồi thường | Nguyên tắc “khoán”. Số tiền chi trả bảo hiểm rất lớn khi xảy ra rủi ro tử vong, tai nạn. | Sử dụng thế quyền và Nguyên tắc đóng góp. Số tiền chi thường thường theo định mức, khi tử vong chi trả ít. |
| Phạm vi bảo vệ | Con ngườiTrợ cấp nằm viện, phẫu thuật, cấp cứuChi trả bệnh hiểm nghèo, bênh lý nghiêm trọng.Thương tậtTử vongTử vong do tai nạn | Con người, tài sản và trách nhiệm dân sự Về con người:BệnhKhám ngoại trú theo hóa đơn, theo định mứcBảo lãnh viện phíTử vong (chi trả thường ít hơn bảo hiểm nhân thọ) |
| Thời hạn hợp đồng | Từ 10 – 20 năm hoặc trọn đời | Từ 1 – 2 năm hoặc ngắn hơn như: bảo hiểm du lịch cho từng chuyến đi,… |
| Thời gian đóng phí | Định kỳ đóng phí là tháng, quý, 6 tháng, năm Thời gian đóng phí: + Đóng phí 1 lần + Đóng phí ngắn 5, 10 năm + Đóng phí bằng thời hạn hợp đồng | Đóng 1 lần duy nhất sau khi ký hợp đồng. Nếu được tái tục cho các năm sau đó thì tiếp tục đóng phí. |
| Các yếu tố ảnh hưởng tới phí bảo hiểm | Tuổi tác và sức khỏe Định kỳ đóng phí Số tiền bảo hiểm | Xác suất rủi ro Số tiền bảo hiểm Giá trị đối tượng được bảo hiểm |
Ý nghĩa tham gia bảo hiểm
- Bảo hiểm nhân thọ
Ngoài tính chất đặc trưng là bảo vệ trước các rủi ro trong cuộc sống, bảo hiểm nhân thọ còn là một phương án tài chính có tính tích lũy, là kênh tiết kiệm dài hạn và cũng là kênh đầu tư có lãi suất.
- Bảo hiểm phi nhân thọ
Khi người tham gia đóng phí nếu có rủi ro về người, tài sản thì sẽ được bồi thường theo đúng điều khoản hợp đồng còn nếu không có rủi ro thì sẽ số tiền đóng phí sẽ bị mất đi, bởi hình thức bảo hiểm này không có giá trị tích lũy.
Thời gian đóng phí
- Bảo hiểm nhân thọ: Có thể tùy chọn định kỳ đóng phí là tháng, quý, 6 tháng, năm hoặc một số gói bảo hiểm có thể thực hiện đóng 1 lần để tổng phí đóng thấp.
- Bảo hiểm phi nhân thọ: Thường là đóng 1 lần duy nhất sau khi ký hợp đồng.
Nguyên tắc chi trả
- Bảo hiểm nhân thọ: Chi trả theo hình thức khoán một cách độc lập.
- Bảo hiểm phi nhân thọ: Chi trả dựa theo hình thức đóng góp theo hình thức thế quyền.
Phạm vi và nghiệp vụ bảo hiểm
- Bảo hiểm nhân thọ
Phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm nhân thọ là con người.
- Nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ gồm: Bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trả tiền định kỳ, bảo hiểm liên kết đầu tư.
- Người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm: Là người được hưởng quyền lợi bảo hiểm, chủ yếu là những người thân của người tham gia bảo hiểm như: vợ/ chồng, con cái,… Người thụ hưởng có thể thay đổi và quyền quyết định phụ thuộc vào chủ hợp đồng bảo hiểm.
- Bảo hiểm phi nhân thọ
Phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm phi nhân thọ là con người, tài sản và trách nhiệm dân sự.
- Nghiệp vụ bảo hiểm: Bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn con người; Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại; Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường thủy, đường sắt, đường hàng không; Bảo hiểm hàng không; Bảo hiểm xe cơ giới; Bảo hiểm cháy nổ; Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu; Bảo hiểm trách nhiệm chung; Bảo hiểm thẻ tín dụng và rủi ro tài chính; Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh; Bảo hiểm nông nghiệp.
Người thụ hưởng đối với các hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp của rủi ro.
Chi trả quyền lợi bảo hiểm
- Bảo hiểm nhân thọ: Khách hàng được chi trả quyền lợi bảo hiểm trong các trường hợp sau (Tùy vào hợp đồng bảo hiểm bạn đóng phí): Đáo hạn hợp đồng, ung thư hoặc mắc bệnh hiểm nghèo, nằm viện nội trú, thương tật vĩnh viễn hoặc tử vong,…
- Bảo hiểm phi nhân thọ: Chỉ được bồi thường tổn thất do các rủi ro gây ra trong giới hạn hợp đồng.
Tính tích lũy
- Bảo hiểm nhân thọ: Ngoài ý nghĩa chính là bảo vệ con người trước những rủi ro trong cuộc sống, Bảo hiểm nhân thọ còn là một giải pháp tích lũy tài chính hiệu quả. Tại thời điểm đáo hạn hợp đồng, khách hàng sẽ được nhận giá trị tài khoản hợp đồng, gồm một phần phí đóng hàng năm và lãi suất/ lãi chia cùng các khoản thưởng (nếu có).
- Bảo hiểm phi nhân thọ: chỉ được bồi thường khi có rủi ro xảy ra và không có tính tích lũy. Hay nói cách khác nếu không có tổn thất thì người tham gia sẽ không được nhận lại số tiền của mình.
Người thụ hưởng
- Bảo hiểm nhân thọ: Là người thân của người mua bảo hiểm chính, người cùng huyết thống hoặc có thể không có cùng huyết thống với người được bảo hiểm chính.
- Bảo hiểm phi nhân thọ: là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp của sự cố.
Thời hạn hợp đồng
- Bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm nhân thọ sẽ có thời hạn hợp đồng từ 10 – 20 năm hoặc trọn đời. Thời gian bảo hiểm càng dài thì đồng nghĩa với việc người tham gia bảo hiểm được bảo vệ càng lâu mà không phải đánh giá lại điều kiện sức khỏe khi tham gia bảo hiểm.
- Bảo hiểm phi nhân thọ: Thời hạn hợp đồng của bảo hiểm phi nhân thọ thường từ 1 – 2 năm hoặc ngắn hơn như: bảo hiểm du lịch cho từng chuyến đi…
Các loại hình bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ thường gắn với tuổi thọ con người và bảo đảm cho các rủi ro có sự thay đổi rõ rệt theo đối tượng và thời gian, nên được phân chia thành các loại như sau:
- Bảo hiểm tiết kiệm
- Bảo hiểm giáo dục
- Bảo hiểm sức khỏe
- Bảo hiểm tai nạn
- Bảo hiểm hưu trí
- …
Bảo hiểm phi nhân thọ là bảo hiểm đảm bảo cho những rủi ro liên quan đến con người mang tính chất ngắn hạn và ổn định và độc lập với tuổi thọ của con người nên được chia thành các loại như sau:
- Bảo hiểm tài sản
- Bảo hiểm thiệt hại
- Bảo hiểm hàng không
- Bảo hiểm xe cơ giới
- Bảo hiểm cháy, nổ
- Bảo hiểm trách nhiệm
- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính; thiệt hại kinh doanh
- Bảo hiểm bảo lãnh
Nên mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm phi nhân thọ
Ngành bảo hiểm hiện nay có 2 loại hình bảo hiểm là bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Cả 2 sản phẩm này đều giúp con người phòng ngừa trước những rủi ro không may trong cuộc sống, nhưng chúng lại mang những ý nghĩa riêng biệt.
Vì thế tùy vào mục đích sử dụng mà bạn nên lựa chọn cho bản thân và gia đình mình một loại bảo hiểm phù hợp. Bạn có thể tìm hiểu mục đích sử dụng dựa vào những thông tin mà chúng tôi đã cung cấp phía trên. Chúc các bạn lựa chọn thành công.
